Juntos Podemos - Una Visión Descentralizada para la Inclusión Financiera

“La inclusión financiera significa que individuos y empresas tienen acceso a productos y servicios financieros útiles y asequibles que satisfacen sus necesidades – transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguros – entregados de manera responsable y sostenible.” -Banco Mundial

La inclusión financiera es la ciencia (o el arte) de diseñar productos y servicios financieros que se encuentran con los individuos y comunidades donde están. En su núcleo, el movimiento se trata de localización, y requiere de emprendedores que son extremadamente sensibles a cosas como el costo, la cultura y la conectividad al diseñar sus soluciones.

Personalmente, he tenido exposición de primera mano a la importancia de ‘satisfacer las necesidades locales’ en el diseño de productos y servicios financieros. He visto de primera mano un incumplimiento generalizado en préstamos de microfinanzas, impulsado casi enteramente por un desajuste cultural - en este caso, enviar cobradores de préstamos masculinos a grupos de prestatarias solo de mujeres en aldeas musulmanas conservadoras. También ayudé a formar un banco de aldea funcional que usaba papel y lápiz para su registro contable, y una caja metálica con tres cerraduras y tres llaveros como su bóveda. Y funcionó maravillosamente. Soluciones relevantes y localizadas son esenciales para pasar de la aspiración a la ejecución en el espacio de inclusión financiera.

Pero en SDF, creemos que hay algo más.

Inclusión, para nosotros, también significa igual acceso, no solo a productos, sino al mercado global. Significa habilitar una mayor participación económica. Significa que los proveedores de servicios locales conecten a sus clientes con la economía global - obteniendo las mejores tarifas, bienes y oportunidades, y entregándolos de manera accesible y relevante a través de una plataforma. Para nosotros, la participación económica es fundamental en la definición de inclusión financiera.

Y aquí es donde creemos que la blockchain está permitiendo un cambio de paradigma.

Para lograr verdaderamente la inclusión financiera, imaginamos un mundo en el cual los emprendedores fintech locales utilicen Stellar como su solución de infraestructura de backend. Creemos que esto cambiará el campo de juego para los innovadores de inclusión financiera en tres formas clave:

Aumentar la velocidad de salida al mercado:

Stellar ofrece una alternativa a construir tu propio backend, tanto como un sistema de gestión de cuentas como de vías de pago. Esto reduce dramáticamente el costo de lanzar un nuevo producto, así como el tiempo de salida al mercado, reduciendo las barreras de entrada. Esto significa más innovación y especialización aumentada. Y todo esto se entrega al mismo tiempo que se aprovechan las economías de escala y el desarrollo continuo común a los proyectos de código abierto.

Reducir el costo de los productos:

Aquellos familiarizados con la inclusión financiera saben que en su núcleo, a menudo se reduce al costo. El costo de configuración de cuenta, procesamiento de transacciones o préstamos son a menudo demasiado altos dada la posible rentabilidad, obligando a las empresas a retirarse, o operar a pérdida. Con Stellar, una cuenta cuesta $0.40 y las transacciones cuestan $0.0000025, cambiando drásticamente el cálculo para las empresas que atienden a hogares de bajos ingresos y empresas de bajos ingresos.

Habilitar acceso e interoperabilidad:

Una integración habilita acceso a un mercado global, ese es el futuro con protocolos financieros descentralizados. Con Stellar, las empresas pueden conectarse a una red global de contrapartes de servicios financieros regulados, y transaccionar sobre una vía de pago moderna, instantánea y de bajo costo. Cualquier activo o moneda es intercambiable en Stellar -- creando interoperabilidad entre todos los participantes, sin importar si los usuarios ahorran y gastan con Naira, Pesos, minutos de tiempo aire o un nuevo token de moneda digital.

La comunidad de Stellar está llena de proyectos inspiradores construyendo los productos financieros del mañana. Muchos de estos proyectos se centran simultáneamente en servicios para los no bancarizados, una encarnación viva y respiratoria de la teoría presentada arriba. Por lo tanto, es nuestro honor destacar a tres de estas empresas, y compartir extractos de sus líderes. Estas iniciativas provienen del Caribe, EE. UU. y el sur de África, respectivamente.

Seamless Money está creando una plétora de servicios para los 39.17 millones de usuarios en el Caribe para poder acceder digitalmente a la economía local y global. Actualmente, nuestros usuarios objetivo están limitados por restricciones en pagos, transferencias de dinero domésticas e internacionales y acceso a monedas extranjeras, como un límite de transacción diaria de $100 USD. Nuestra solución es aprovechar Stellar y su mercado global junto con mecanismos ACH locales y soluciones bancarias sostenibles y socialmente conscientes para proporcionar a nuestros clientes con una plataforma móvil para facilitar pagos transfronterizos y domésticos instantáneos, razonables y sin límites. -Whitney Griffith, CEO

FinClusive entiende que una barrera importante para la inclusión para muchos es asegurar que el acceso cumpla con los desafíos regulatorios en cuanto a riesgo y cumplimiento. Aprovechando la tecnología blockchain, FinClusive está trabajando para proporcionar acceso basado en la web y móvil a individuos y entidades que han sido vistos como “de alto riesgo percibido de cumplimiento” o de otra manera han sido desbancarizados o negados servicios por instituciones financieras tradicionales. FinClusive está trabajando para proporcionar acceso a cuentas en una amplia red de instituciones financieras basadas en la comunidad, mientras facilita pagos seguros entre individuos y entidades por igual con protocolos de conocimiento del cliente, diligencia debida y monitoreo incrustados. Nuestra plataforma SaaS permitirá a muchos reducir desafíos de costo y eficiencia mientras asegura un acceso seguro, transparente y seguro. -Amit Sharma, CEO

Wala es una plataforma de servicios financieros sin tarifas para mercados emergentes. Está impulsada por $DALA, un activo cripto multi-cadena de código abierto. A través de los protocolos Dala (Kopa, Soko y Kazi), los consumidores tienen acceso a servicios financieros únicos, de bajo costo y sin fronteras que les permiten ganar, ahorrar, pedir prestado y transaccionar en un nuevo sistema financiero descentralizado. Con una estrategia multi-cadena, Dala aprovecha las mejores blockchains, incluyendo Stellar para pagos. -Tricia Martinez, CEO