Remesas Blockchain: Un Cambio de Juego para las Transferencias Transfronterizas

El mundo está cambiando, y también cómo enviamos dinero a través de fronteras. Dos empresas del ecosistema Stellar, FinClusive y Anclap, están revolucionando el mundo de las remesas.

Según el Banco Mundial, las remesas a países de ingresos bajos y medios crecieron un estimado de 5% en 2022, alcanzando más de $620 mil millones. Pero los métodos tradicionales de transferencias transfronterizas pueden ser un problema. Tarifas ocultas, tiempos de procesamiento lentos y altos costos hacen que enviar dinero al extranjero sea un dolor de cabeza. A nivel mundial, enviar remesas cuesta un promedio de 6.3% del monto enviado. Esta cifra se utiliza para monitorear el progreso del esfuerzo global para reducir los precios de las remesas.

El programa piloto, basado en stablecoins como el USD Coin (USDC) totalmente respaldado de Circle y stablecoins respaldados por el Peso Colombiano, demuestra que las transacciones blockchain pueden ser significativamente más asequibles y cumplir con la normativa mejor que las remesas fiat tradicionales para el corredor de pagos entre EE. UU. y Colombia. Estas stablecoins aseguraron baja volatilidad y tiempos de transacción más rápidos, demostrando finalmente ser un método efectivo para la reducción de costos e integración sin problemas con los sistemas financieros locales. Para este corredor en particular, el costo promedio de enviar remesas mediante métodos tradicionales es 5.36% del monto enviado. Basado en los resultados de este piloto, el costo promedio para remesas enviadas vía blockchain, utilizando stablecoins, es aproximadamente la mitad de esa cifra para este corredor de pago específico y podría reducirse aún más a medida que los volúmenes de transacción aumenten. Además, el piloto destaca la importancia de la interoperabilidad, mostrando que las soluciones basadas en blockchain pueden integrarse sin problemas con la banca local y la infraestructura de pagos, asegurando una experiencia de consumo conveniente y amigable. Aunque estos resultados se basan en un tamaño de muestra pequeño, midió el tiempo y el costo para pagos reales entre individuos.

“Este programa piloto es un testimonio de los beneficios reales de la red de Stellar,” dice Denelle Dixon, CEO y Directora Ejecutiva de SDF. “El enfoque principal de SDF siempre ha sido facilitar el movimiento sin problemas de valor a través de fronteras, y este programa piloto confirma que la interoperabilidad de la red de Stellar puede mejorar drásticamente la velocidad y asequibilidad de las remesas. Anclap y FinClusive están liderando soluciones que están adelantadas a su tiempo, y debemos difundir la palabra globalmente.”

FinClusive, una empresa de tecnología regulatoria (regtech), reconoce el potencial de redes como Stellar para proporcionar alternativas más rápidas y rentables para remesas y transacciones transfronterizas. El programa piloto sirve como un ejemplo práctico de los beneficios que la red de Stellar, y blockchain en general, ofrecen a individuos, empresas y gobiernos globalmente. FinClusive también reconoce que beneficios sociales intrínsecos y oportunidades de movilidad surgen de proporcionar liquidez aumentada y simplificada a miembros de la familia y comunidades en todo el mundo. La finanza descentralizada proporciona a poblaciones históricamente no bancarizadas vías más rápidas y económicas para mover valor a través de fronteras.

Anclap proporciona una infraestructura fintech interoperable que permite la transferencia y conversión de fiat a stablecoins y conecta soluciones basadas en blockchain al sistema local de banca y tarjetas de pago de Colombia. Al empoderar a las monedas latinoamericanas con las características de los activos digitales, se habilita a las economías locales para tener exposición global, fomentando su crecimiento y expandiendo las capacidades de los sistemas financieros locales para servir a más personas y proporcionar mejores servicios a esa base de clientes ampliada.

La integración entre Anclap y FinClusive muestra el potencial de Stellar para optimizar las transferencias de valor transfronterizas, resaltando mejoras en costo y velocidad mientras refuerza las capacidades existentes de la red subyacente. La plataforma Send de Anclap, amigable y asequible, respaldada por las soluciones de cumplimiento de FinClusive, puede abordar los desafíos de inclusión financiera al hacer que los servicios financieros sean más asequibles y accesibles para todos.

Amit Sharma, CEO y Fundador de FinClusive dice, "Este programa piloto muestra que DeFi ofrece alternativas tangibles y viables a la finanza tradicional que pueden resolver los mayores desafíos para la inclusión financiera en comunidades desatendidas."

Ivan Mudryj, Co-Fundador de Anclap, agrega, "Los países con economías en desarrollo tienen una increíble oportunidad de crecer más rápido al tener acceso a una red de pago global. Este caso de uso, que es solo el comienzo, nos permite demostrar la efectividad de las stablecoins en mayor detalle."

Es hora de decir adiós a las complicaciones y altos costos de las remesas tradicionales. Con blockchain, enviar dinero a través de fronteras nunca ha sido más fácil o más asequible.